缴纳了30年的养老保险，还没领退休金就去世，会亏多少钱？

缴纳养老保险，很多人担心的一件事情，就是害怕自己出现意外。有一个朋友问，他的父亲缴纳了30年的养老保险，还没领退休金就去世了，这样算起来亏多少钱呢？

参加养老保险去世，其家属可以领取三类待遇。非常遗憾的是这三类待遇目前都是一次性的，相对来说只能是阶段性的缓解，无法实施一辈子供养的。这三类待遇分别是养老保险个人账户余额、丧葬补助金和一次性抚恤金。

养老保险个人账户余额。

养老保险（本文中均指的是“职工基本养老保险”）个人账户的余额，实际上是个人养老保险缴费积累的钱数。

（一）是用人单位职工的情况。

实际上，如果是用人单位的职工的话，是按照缴费基数的8%缴费并记录个人账户的，万一领取不完就去世，这一部分钱可以继承。因此，对于单位职工来说，缴纳养老保险肯定不会亏本。

有的人会考虑，单位缴纳的部分不是个人的钱吗？不要考虑的这么宽泛。按照劳动法和社会保险法的规定，劳动者和用人单位必须参加社会保险，这是法律规定的义务。

其实日常生活中我们经常看的，有的单位为了劝说个人不缴纳社会保险，会额外给职工一定的奖励或补贴的方式。但是单位省下的钱全部给职工了吗？每年社保缴费基数提升，单位给职工的补贴也会同样提升吗？其实，不缴纳社保，最吃亏的肯定是职工。

（二）是灵活就业人员的情况。

如果是灵活就业人员的话，是自己承担全部的社会保险费，这种情况下就会吃亏的。像很多地区的灵活就业人员缴费比例都是20%，其中的8%进入个人账户，相当于缴费的60%进入统筹账户。不过，会亏本60%吗？

我们所说的亏本主要指的是本金，就像投资理财一样，并不会考虑机会成本，或者预期收益等等。

养老保险个人账户里的钱，每年都会计算利息的。最初的时候养老保险个人账户记账利率并不完善，一般都是一年期定期存款利率，因此相对吃亏一些。后来相应的记账利率提升到4%~5%左右，还算不错。

2016年以后养老保险个人账户记账利率由人社部统一公布，2016年高达8.31%，近年来也始终在6%~8%以上。远超个人理财的利率这一部分钱实际上也能弥补，很大一部分我们投入的养老保险缴费本金。

除了养老保险个人账户以外，丧葬补助金和抚恤金也能弥补很大一部分待遇。

丧葬补助金和抚恤金。

按照《企业职工基本养老保险遗属待遇暂行办法》，参保人去世以后，人们可以领取丧葬补助金和抚恤金，两种待遇都是根据市上年度所在省份城镇居民月人均可支配收入相挂钩的。

丧葬补助金统一是两个月；遗属抚恤金根据缴费年限，缴费年限15年是两个月，每缴费多一年发放月数增加一个月，最多24个月。

如果说社保缴费整整30年没有领取养老金就去世的话遗属待遇是26个月的城镇居民人均可支配收入。城镇居民人均可支配收入全国各地普遍在3000~6000元之间。有关待遇每年都会增长，是具有相当强的保值增值能力的。

比如说山东省去年的城镇居民人均可支配收入是3922元每月，社保参保缴费30年丧葬遗属待遇就是101972元。再加上养老保险个人账户余额的话，预计能够领取十五六万元以上。跟这些年的养老保险缴费也差不多了，甚至一些参保缴费基数较早的灵活就业人员不仅没有亏本，甚至还会更多一些。

但是总体来说，参加养老保险的目的是为了未来实现养老的责任，不是为了确保不亏本而参加的。否则的话，把钱存银行不是更安全吗？