个人养老金可购买哪些金融产品？

　　个人养老金可购买哪些金融产品？个人养老金怎么买？

　　（注：本文内容来源网络整理，仅供参考）

　　个人养老金在北京、天津，以及河北石家庄、雄安新区，山西晋城市等36个先行城市和地区启动实施。 先行城市符合条件的群众可自愿参加个人养老金业务。

　　多家银行已可开立个人养老金资金账户

　　三部门昨天（25日）个人养老金在36个先行城市和地区启动实施之后，多家银行也随即上线了个人养老金业务。

　　要想参加个人养老金业务，就必须开立个人养老金资金账户。目前，包括工、农、中、建、交、邮储银行等大型银行，以及中信银行、浙商银行、宁波银行等，都已经可以开立个人养老金资金账户。

　　中信银行财富管理部副总经理 贾丹：客户本人带着身份证，可以到银行来开立个人养老金账户。银行提供的开户渠道有柜面、智慧柜台、手机银行，客户都可以在这些系统上开立。银行是跟人社部的系统进行连接的，所以在开立个人养老金账户和个人养老金资金账户的时候，就可以一并进行相应的系统开立。

　　工商银行苏州分行个人金融业务部 陈逸思：如果您是在试点地区的话，只要您还没有退休，缴纳了基本养老保险的劳动者就可以办理。

　　也就是说，只要是在人社部宣布的36个先行城市参加了城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，现在都可以办理自己的个人养老金业务了。根据法规，开立个人养老金资金账户，银行免收年费、账户管理费、短信费、转账手续费。

　　那么，我们应该怎么开立自己的个人养老金资金账户？开通过程是否方便？

　　工商银行苏州分行个人金融业务部 陈逸思：其实您开通是联动开通了两个账户，一个是在商业银行的个人养老金资金账户，还有一个是联动同步开立一个人社部门的个人养老金账户。这两个账户是一一关联的一个关系。

　　个人养老金可购买符合有关法规的多种金融产品

　　在我国的多层次养老保险体系中，无论是第一支柱的基本养老保险，还是第二支柱企业年金、职业年金，如何保值增值都不需要个人操心。但是作为第三支柱的个人养老金，则需要我们自己去选择如何投资。如何选择投资。

　　开立了个人养老金资金账户，并转入资金后，我们就可以考虑如何让这笔钱保值增值了。根据有关法规，个人养老金可以购买符合有关法规的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品。

　　具体来看，目前各家银行的储蓄产品都可以购买，但是参加人只能购买自己资金账户所在银行的储蓄产品。工商银行不久前推出的特定养老储蓄虽然利率较高，但是只有广州、青岛、合肥、西安、成都5个试点城市的客户才能购买。

　　理财产品方面，已经公布了工银理财等11家机构获准开办个人养老金业务，目前具体产品还在申报、审核过程中，但标准已经确定。

　　养老类理财产品一般最短投资周期是5年，因此购买养老投资产品，应长期持有，避免频繁赎回。

　　曾刚：从国际的经验来看，这种长期的资金往往在投资的时候回报是非常可观的，因为它是真正意义上可以去做一些跨越周期的投资的。

　　还提醒，在选择投资时，一定要根据自己的风险承受能力选择产品。

　　中国养老金融50人论坛特邀研究员 娄飞鹏：年轻的时候可以多配置一些理财、基金，这些相对来说，它可能收益相对来说高一些，但是它的风险也相对更高。随着我们年龄的增长，可以多配置一些储蓄产品，这样相对来说更加安全有保险。

　　首批7款个人养老金保险产品公布

　　除了储蓄、理财，投资保险产品也是个人养老金实现保值增值的重要渠道。目前，首批产品名单中有6家保险公司的7款产品供消费者选择。

　　首批7款个人养老金保险产品都是专属商业养老保险。和储蓄、理财等其他几类产品相比，个人养老金保险产品的优势在于提供保底收益率，而且产品期限可以为终身。

　　简单来说，就是这类产品分为“积累期”和“领取期”两个阶段。积累期通过“保证+浮动”的方式获得收益，给参与者提供一个保底的收益率。

　　而到了“领取期”，参与者可以和保险公司商定领取方式，是终身领取还是定期领取，定期领取的期限一般不短于10年。

　　首批个人养老金基金产品名录

　　公募基金也是个人养老金可以投资的产品之一，首批个人养老金基金产品名录，投资者从11月28日起可购买。

　　首批个人养老金基金产品名录包含40家基金管理人的129只养老目标基金以及37家基金销售机构。多家基金公司也公布消息，个人养老金投资者从11月28日起可通过专属账户购买这些产品。