住房公积金贷款为什么很难(住房公积金贷款为什么很难申请)

导语：很多朋友问到关于住房公积金贷款为什么很难的相关问题，本文小社宝就来为大家做个详细解答，供大家参考，希望对大家有所帮助！一起来看看吧！

本文目录一览：

• 1、为什么公积金贷款难？
• 2、公积金贷款好办不好办呢？
• 3、商贷转公积金贷款太难了什么原因？主要是这三个方面
• 4、公积金贷款多长时间能放款，公积金贷款为什么难批
• 5、公积金贷款为什么那么慢？看完这些流程你就清楚了！

为什么公积金贷款难？

;     众所周知，使用公积金进行贷款比商业贷款预期年化利率要低很多。因此，公积金贷款成为很多购买者贷款的首选。而在与开发商的实际沟通中，通常会遇到不支持公积金贷款或者强调公积金贷款很难的信号。为什么购房者公积金贷款难呢？

      开发商对公积金贷款的“歧视”，这也是房地产行业较为普遍的潜规则。开发商之所以不愿介绍客户采用公积金贷款，最主要的原因就是回款速度慢。

      首先，商贷当中，签借款合同和初审是同步进行的；而公积金贷款中，这两者是分开的，初审后，经过评估所评估，公积金管理中心复审，担保中心进行担保，接着打印评估报告、借款合同，然后才能进行面签。

      其次，商贷仅涉及银行、经纪公司、评估所；而公积金贷款涉及公积金管理中心、银行、经纪公司、评估所、担保公司，这样不仅增加了环节，而且如果各个机构之间的配合出现疏漏，办理时间不免会相应延长。

      第三，经过多年的发展，商贷作为一种商业行为，服务效率已经得到了不断的提高；而公积金贷款作为政策性贷款，由于没有盈利的驱使，其办理效率与商贷效率仍有一定差距。

      公积金贷款的手续繁琐“吓退”了一部分购房者。相比能在售楼处现场咨询与办理的商业贷款，办公积金贷款得自己跑公积金管理中心、银行、贷款担保服务机构、售楼处，的确不太方便。而且公积金贷款本身有时间、额度等特殊要求，购房者往往需要组合贷款，就得花更多的时间在办理贷款手续上。

公积金贷款好办不好办呢？

公积金贷款本身还是算比较好贷的，虽然条件要求稍微多一点，但是整体不算难。第一个门槛是交纳至少6个月的公积金，正常的在职职工想要做到并不难。其次是足够的首付款，买房必须要准备的，必不可少。最后是足够的收入能力和良好的征信，收入按情况而定，征信应该多数人都比较正常。整体来看虽然要求多，但想要全部达标还是难的。

申请公积金贷款需要什么条件

1、具有xx市常住户口或有效居住证明。

2、只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。

3、参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件：即申请贷款前连续足额缴存住房公积金的时间不少于6个月，有些城市则规定不得少于12个月。

4、在xx市区域内购买、建造、翻建、大修自住普通住房(不含商住两用房)并具备有关手续、文件和已交付规定比例的自筹资金。

5、具有完全民事行为能力，具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力，信用良好。

6、没有未还清的住房公积金贷款。另外需注意的是，配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。

7、未到法定的退休年龄(国家另有规定可延长的，按其规定执行，但最大不超过65周岁)。

8、公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的，公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。

公积金贷款买房要注意什么

1、注意贷款要求

申请公积金贷款买房除了要满足商业贷款的条件之外，还要注意公积金贷款对个人公积金账户的要求。现在不少城市都要求借款人需连续足额缴存公积金6个月(含)以上，且公积金账户处于缴存状态才可申请公积金贷款，不过不同的城市规定不一样，也有城市要求借款人需连续缴存12个月(含)以上才能贷款，具体还得看当地相关部门的规定。

2、注意贷款额度

有的购房者放弃使用公积金贷款的原因是公积金贷款的额度低，无法满足自己的贷款需求，确实公积金贷款的额度也是有限制的。所以有的购房者需要采用“商贷+公积金贷款”的组合方式才能达到自己所需的贷款额度，但这样也比全部使用商业贷款要节省一些。

3、异地使用公积金受限

虽然现在也有部分城市之间实现了公积金互通，可以在这些互通的城市中事先异地使用公积金贷款买房了。但大多数的限购城市其实并不支持使用异地公积金贷款，这一点购房者在买房之前还需了解清楚。

商贷转公积金贷款太难了什么原因？主要是这三个方面

商贷转公积金贷款太难了什么原因？主要是这三个方面

商贷转公积金太难了的原因

1、对个人公积金账户要求较多，比如：

必须是正常缴存状态，不能停缴或者断缴；

连续缴存时间要在6个月以上，累计缴存时间不能低于12个月；

公积金账户余额足够，以湖南长沙为例，想贷20万账户余额至少要有13000元，且个人及配偶名下不能有其他负债；

等等这些，还只是对申请者个人公积金账户的要求。

2、原商贷银行的影响，比如：

原商贷至少正常还款1年以上，无逾期记录，不能才申请完商业贷款，转头就改为公积金贷款；

必须要得到原商贷银行的同意，有些银行不愿意失去这笔业务，已经到手的利息不赚白不赚，不支持办理转公积金业务也很正常，具体以合同约定以及银行解释说明为准。

3、硬性法规

一开始申请了组合贷款的不能办理转公积金贷款；

商贷转公积金只能全部转为公积金贷款，不能因为公积金额度不够转为一半商贷一半公积金。

公积金贷款多长时间能放款，公积金贷款为什么难批

申请过公积金贷款的人可能都知道，想要申请下来可能需要3个月甚至更长的时间，那公积金贷款为什么这么慢呢？

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公积金贷款为什么这么慢

可能是审批环节出了问题

如果公积金贷款迟迟不下来，有一部分原因可能是审批环节出了问题，这个时候，购房者不要太过着急，看看具体是出了什么问题，再解决问题，耐心等待就好。

申请人数过多

在贷款的业务量大的情况下，公积金贷款下款速度可能受影响，毕竟工作人员有限，处理工作的速度可能会变慢。

公积金管理中心资金短缺

如果是公积金管理中心资金遇到短缺了，一般在这个时候，公积金管理中心会启动公积金贴息贷款，购房者要是符合条件的话也可以申请公积金贴息贷款，根据购房者申请的贴息额度给予利息补贴。

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公积金贷款为什么难批

公积金贷款程度复杂，审核周期长，开发商回款慢

对于开发商来说，开发的楼盘就想尽快回笼资金，不愿意等待市民申请公积金的申请过程。慢也就是指市民申请公积金贷款的审核与放款速要比一般商业贷款慢很多，加上开发商拿地建房，就是一个花费巨大时间的事情，想要加快速度回笼资金，一般不支持公积金贷款买房，这样看来也是合情理的。

项目工程进度

根据相关规定，项目工程进度必须达到工程总进度的三分之二或以上才可申报公积金贷款资格。一些项目在取得商品房预售许可证时，工程进度可能只进行到地上二三层左右，这也是刚刚提到的“慢”的表现，这种情况下自然也无法支持公积金贷款。

土地及房屋性质

只有五证齐全的合法商品房才拥有公积金贷款申报资格，小产权及其它非法用地项目皆不可。

银行对公积金贷款不太热情

商业贷款基准利率在4.90%，公积金款利率却在3.25%，很显然公积金贷款和商业贷款的收益相差很大，并且商贷程序简单易操作，也成为银行不愿公积金贷款的重要因素。

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公积金贷款多长时间能放款

公积金贷款放款时间最短十几天，最长要3个月以上，放款时间主要取决于各地公积金中心额度是否充裕、工作人员办事效率高低、申请人材料是否齐全等因素。 具体流程和时间如下：

购房资质审核

二手房公积金贷款进行购房资质审核需要10个工作日，同时做房屋的核验（3个工作日），有抵押的需要在此期间解除抵押；

网签及房产评估

二手房网签需要1个工作日，同时递交评估，房产评估会在5~7个工作日出结果；

申请面签和初审

二手房公积金贷款申请面签和初审需要5~8个工作日完成，如果需要提供材料不一致或其他情况需要举证的话还需5~8个工作日；

签订借款合同

公积金管理中心签借款合同1个工作日；

办理抵押

买卖双方缴税过户，借款人拿新房本做抵押，出他项权利证，需要5个工作日；等待放款

在上述流程都完成后，等待放款10-15个工作日。

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申请公积金贷款需要什么资料

(一)申请人及配偶住房公积金缴存证明;

(二)申请人及配偶身份证明(指居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件)，婚姻状况证明文件;

(三)家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明;

(四)购买住房的合同、协议等有效证明文件;

(五)用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明;

(六)公积金中心要求由第三方担保人做担保，并缴纳担保费用，由借款人、贷款人及第三方担保人共同签订三方合同。

(七)公积金中心要求提供的其他资料。

1、对资料齐全的借款申请，银行及时受理审查，并及时报送公积金中心。

2、公积金中心负责审批贷款，并及时将审批结果通知银行。

3、银行按公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续，由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议，并将借款合同等手续送公积金中心复核，公积金中心核准后即划拨委贷基金，由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。

4、以住房抵押方式担保的，借款人要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续，抵押合同或协议由夫妻双方签字，以有价证券质押的，借款人将有价证券交管理部或盟中心收押保管。

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申请公积金贷款注意事项

1、如果是夫妻双方贷款买房不论是在结婚前还是在结婚后办理的公积金贷款只要夫妻双方中有一方办理过公积金核心系统上就会有相应记录在上次贷款未还清前，夫妻双方是不能够再使用公积金贷款买第2套房子的。

2、借款人使用公积金贷款买房的如第1套购房就使用了，公积金贷款在尚未还清前不可以再次申请公积金贷款购买第2套住房。只有在还清前一套住房贷款的前提下才能再使用公积金贷款，同时不会被认为是第2套房产仍会视为首套住房按其政策操作。

3、在借款最初一年内不要提前还款。按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满一年后提出，并且您归还的金额应超过6个月的还款额。

4、如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款，那么您公积金账户上的公积金余额即为零，这样您的公积金贷款额度也就为零，这就意味着您将申请不到公积金贷款。

公积金贷款为什么那么慢？看完这些流程你就清楚了！

;     有过贷款申请经验的朋友们都知道，在众多贷款产品中，公积金贷款是利率最低、申贷门槛较高的贷款类型。一般情况下，人们申请公积金贷款，主要为个人住房贷款。有朋友咨询，公积金贷款为什么那么慢？看完这些流程你就清楚了！

公积金贷款为什么那么慢？

      首先大家要了解一下申请公积金贷款的流程。贷款人首先需要去住房公积金管理核心提交住房公积金的书面申请书，期间准备资料和提交申请，大约需要耗费1-3天的时间。

      贷款人提交了申请书之后，住房公积金那边需要进行初审，初审大约需要耗费3-7个工作日的时间。贷款人的初审通过后，需要由管理核心那边出具抵押物审核评估通知单，然后贷款人需要去拿这份通知单。

      贷款人拿到该通知单后，还需要去指定的评估机构，对想要购房的房子进行价值评估。这段时间大约需要耗费1-3个工作日。评估完成后，贷款人拿到评估结果，然后去银行那边申请房贷。

      之后还需要审核、办理担保手续、审核通过、签订购房合同等一系列的事情。光是银行房贷审批这个环节，大约就需要1-2个月的时间。因此公积金贷款比起其他贷款来说，流程复杂，需要经过多部门协同办理，所以时间和进度上，都会慢一些。

      不过公积金贷款的利率始终是所有贷款产品中最低的，对于贷款人来说，能够节省下一笔不小的开支。

      以上就是对于“公积金贷款为什么那么慢”的相关内容分享，希望能够帮助到大家！

结语：以上就是小社宝小编为大家整理的关于住房公积金贷款为什么很难的相关内容解答汇总了，希望对您有所帮助！如果解决了您的问题欢迎分享给更多关注此问题的朋友喔～