个人养老金到底要不要交？

　　个人养老金到底要不要交？

　　（注：本文内容来源网络整理，仅供参考）

　　01个人养老金优劣势

　　首先我们来简单介绍一下个人养老金的好处与不足：

　　■ 好处：

　　1）可以享受税收优惠

　　在缴费环节，每年不超过缴费上限12000元的部分，可以通过个人所得税综合所得预扣预缴或次年汇算清缴，在个人所得税前办理扣除。

　　在投资环节，取得的投资收益暂不征收个人所得税。

　　在领取环节，参加人领取个人养老金时，不区分领取方式和领取额度，均按照3%的税率缴纳个人所得税，税率是比较低的。

　　对于个人所得税不同税率的人，带来的效果就会显著不同：

　　?对于（全年收入-各项扣除）在6万以下的人来说，本来就不用交税，参加个人养老金，反而要在领取的环节缴3%的税，反而是增加了税负。

　　?对于（全年收入-各项扣除）在6万至9.6万的人来说，不管是参加个人养老金，还是不参加个人养老金，都是缴3%的税，税负是不变的。

　　?对于（全年收入-各项扣除）在9.6万以上人来说，税率在10%至45%，参加个人养老金会使税负有不同程度的降低，是参加个人养老金最适合的群体。

　　我给大家举个实际例子。

　　比如张三今年30岁，他一年的税前收入有20万，在减完各项扣除后，他触及到了10%这一档的预扣税率。

　　他每年买足1.2万养老金，每年省1200块的税钱（12000*10%）。

　　假定这个养老金每年收益3%，那等60岁时，他本金加利息攒下了57万多。他这时再一次性取出，按3%补交税，要补交1.7万个税。

　　也就是说，

　　从30岁到60岁的这三十年，张三每年减免了1200块税，合计享受了3.6万（1200*30）的税收优惠。

　　到60岁再一次性补齐1.7万的税。

　　最后，合计享受到了1.9万的税收优惠。

　　2）可以强制储蓄

　　因为个人养老金一旦缴费进账户后，中途无特殊原因不得领取，所以可以很好地帮我们强制储蓄一笔养老的钱。

　　■ 不足：

　　1）资金灵活性不足

　　每年12000元进入到个人养老金资金账户以后，除非到退休年龄或者出国、完全丧失劳动力才能支取，在很长一段时间内这笔钱是动不了的。

　　2）额度不够

　　对于有品质养老规划要求的高收入高净值人群来说，每年12000元的缴费金额聊胜于无，属实有些鸡肋。

　　02什么样的人适合交个人养老金？

　　1）对于（全年收入-各项扣除）在6万以下的人来说，因为本来就不用交税，参加个人养老金，反而要在领取的环节缴3%的税，反而是增加了税负。

　　不建议交，更应该做的是趁着年轻努力搬砖搞钱，提高自己的收入。

　　2）对于（全年收入-各项扣除）在6万及以上的人来说，交不交都可以，个人自愿选择，影响不大。

　　当然了，如果你是大手大脚或者超前透支消费导致自己一直存不下钱的话，建议你可以交个人养老金来帮助自己强制储蓄一下。