养老每年存1万，存30年合适，还是每年交1万社保合适？

当然是缴纳社会保险合适。

社会保险的优势在于：

第一，养老待遇是跟社会平均工资和物价情况挂钩的。

现在参加养老保险（职工基本养老保险）、未来领取养老金，计算公式现在基本上是全国统一的，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。过渡性养老金情况比较特殊，现在参保缴费不产生这一待遇。

像基础养老金直接跟退休上年度社会平均工资相挂钩的。养老保险个人账户记账利率实际上也跟社会平均工资增长率的一定比例挂钩。

我们的社会平均工资增长率速度一般在8%~10%以上，未来可能会下降吧，但是相对来说待遇增长率远远超过自己储蓄增长利息。

我国的养老保险实际上主要是通过法律规定要求年轻人缴纳的养老保险费（养老保险费跟社会平均工资挂钩，因此才有了待遇跟社会平均工资水平挂钩的做法），用年轻人缴纳的保险费供养已经退休的老年人，属于现收现支的做法，这属于社会化养老的做法，因此也称为社保养老金。

可能有些老人觉得对“谁供养谁”有争议，认为自己过去为国家建设做了贡献，领取的养老金是自己积累的。说实话，贡献这种积累谁也没有见过，只是心里有数。国家也没有积累这一部分实际的资金，但是会认可老人所做的贡献。国家的做法是通过法律保障，筹措资金给老人发养老待遇，实际资金走向确实是国家通过法律强制用人单位和年轻人缴纳养老保险费，缴纳的养老保险费，当年基本上全部为老年人发放了养老金，养老金是现收现支、基本平衡的。。

如果是银行存款的话，现在存款的利率多低？最新一期储蓄国债发售利率三年期只有3.2%，五年期是3.37%，说明国家的利率正在逐渐下降。而物价的增长却在持续不断的攀升中，所以把钱存到银行中真的很不划算，也会面临巨大通货膨胀的压力。

第二，养老保险具有无限供养的责任。

其实退休以后，养老金还会根据社会平均工资和物价增长情况进行调整，这是我们国家十几年来一直坚持的一种制度。社会保险法中都做了同样的规定，所以未来养老金还会持续增长的。像我岳母刚退休时养老金500多元，现在养老金是3300多元。养老金花不了，每月还可以省出积蓄来。

养老金的增长会一直持续到退休老人去世为止，不管退休老人是活到80岁还是100岁。

退休老人去世以后，国家还会按照规定发放一定的丧葬补助金、抚恤金待遇，两部分待遇是跟去世上年度所在省份城镇居民月人均可支配收入挂钩，实际上也有一定的成长性。

相对来说如果是我们银行存款使用权是有限的，存款花完了就不会有这样的待遇。存款使用起来一定要精打细算，除非对未来已经绝望，比如说自己已经得了大病。否则万一年纪大了以后，没有养老储蓄，可能会拖累家人的。储蓄唯一的好处就是自己可以随意动用，万一得了大病可以用来支取治病。养老保险是无法做到的。

1万元存款现在看起来很多，随着物价的增长，30年后能值不值现在的1万元还不好说。

对于未来的保障尽量还是以保值增值为前提，把钱存银行虽然安全性能够有一定保障，但是其保值增值能力还是最弱的。

所以，一般建议应对养老的话还是参加社会保险的好。