【原创】亏不了！多缴养老金，每月可多领1691元

近日，养老金的各种新闻引起热议，对于多缴纳养老金，大部分的人持反对意见，觉得不公平，其实，从绝对金额来看，缴费水平相当情况下，缴费年限越长，退休后单月所领取的养老金金额越大。

养老金多缴多得为何“不得人心”，其实，对于养老金来说，多缴多得，多缴社保保障退休养老。

对于“多缴多得”的养老金而言，按照现行的养老金支付体系，缴费年限越长，参保人个人账户的资金越多，从统筹账户中所领取养老金的百分比也越高，从绝对金额来看，缴费水平相当情况下，缴费年限越长，退休后单月所领取的养老金金额越大。

但是，考虑到资金贬值、领取年限等因素，一些参保人并不愿意选择这种“多缴多得”的方式。事实上，业内专家对我国现行养老金的激励机制也存在一些不同声音，但是大部分仍是认可中国养老保险多缴多得的政策原则。

养老金15年缴费年限可不连续

职工的基本养老金主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。基本养老金根据个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资、个人账户金额、城镇人口平均预期寿命等因素确定。领取基本养老金的参保人需满足两大必要条件。第一，参加基本养老保险的个人必须达到法定退休年龄；第二，参保人累计缴纳养老保险费时限需满15年，方可按月领取基本养老金。

其次，需引起参保人注意的是，15年是累计缴纳养老保险费的时限，期间允许有中断，无需连续缴费15年。此外，按照现行体制，一个22岁开始工作，60岁退休的企业职工职业生涯中养老金缴费期达38年，因此15年只是养老金领取的最低缴费年限。近年来，延长养老金缴费年限的呼声一直都在，中国劳动学会副会长苏海南称，“按规定，凡是用人单位的员工，在单位一年就应缴一年社保费，一直缴到退休，并非只缴15年便可停缴；而自由职业者如只累计缴费15年，到退休年龄时只能领取很少的养老金。所以，适当延长缴费年限，既是适应人们预期寿命延长的需要，也是保障劳动者退休后生活的需要。”

累计缴费时长关系最终养老待遇

延长缴费年限旨在鼓励参保人尽可能多缴纳养老保险，在扩充国家养老金资金池的同时，也为参保人自身的退休生活提供保障。那么15年养老年限之后，多交养老金对参保人而言有多大好处呢？

最直接的影响是，缴费年限越长基础养老金的计发比例越大；缴费水平越高，实际缴费指数就相应增高，计算基础养老金的结果也就更高，这也体现了我国养老保险“多缴多得”的原则。

以企业职工为例，企业职工参保人员的基本养老金，由基础养老金和个人账户养老金组成。缴费年限累计满15年的参保人，退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1％。个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以相应的计发月数。

在同一自然年度内，本市职工平均工资是不变的，那么影响基本养老金水平的因素便是个人缴费基数和缴费年限。个人缴费时间越长、缴费越多，养老金水平就越高。不管是哪种类型参保人，多缴养老保险都是划算的。

《北京商报》曾经以一位月薪保持在5000元的企业男职员为例做过详细解析，如果该职员工作35年，并且在工作期间持续按应缴比例缴纳养老保险的话，35年后，企业及职员本身共缴纳养老保险为58.8万元，如果只缴纳15年缴纳总额为25.2万元。根据养老保险公式计算，缴纳15年，该职员月领养老金为1268元，累计缴纳35年，月领养老金为2959元，增值率达233%。

首都经贸大学教授庹国柱指出，参保人在关注社保政策的时候，不应该静态看待养老金的领取数量，就社会平均工资一项来看，增长速度是非常快的，虽然有一定的通货膨胀的因素，但是，折算后也是非常划算的。

多缴社保保障退休养老

基本养老保险具有普惠性，按同一缴费基数缴纳和补缴的养老保险在计算基本养老金时并无区别。所以，养老保险间断后又补缴的不会影响基本养老金的计算。参保人在工作变动、自主创业或是个体经营时可能会造成养老保险中断也无需太过担心，可在后续工作之后再行续缴，或者通过正规人力资源公司寻求代理服务，确保养老保险累计时长，为自己将来退休之后的生活提供保障。

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