保险理财 早规划老年就越保障

据全国老龄委发布的数据显示，2022年底，中国已有超过2亿的老年人，占总人口的14.9%。随着人们生活水平的提高，平均寿命延长，家庭赡养老人的数量增多，空巢化比率不断提高；另一方面，“421家庭”增多，生活压力大、劳动强度高，子女难以长期照料老人。

汇丰中国发布的全球退休生活调查数据显示，在中国内地，每年平均需要约16.61万元的退休收入才能确保舒适的退休生活。中国内地受访者预计退休生活会持续20年，相应的退休储备并不充足，只够10年之用，还有10年的缺口。

中央财经大学保险系主任郝演苏表示：“在养老开销上，除了吃穿住行、住宅、通讯、交通等基本生活开支，还有疾病医疗，上年纪后的护理费和健康管理支出，比如体检等。这部分开支可能会占到相当大的比例。”光靠储蓄和退休后的基本养老保险，显然是不够的。专家建议，除了政府要创造更给力的养老保障体系外，有条件的人还需要通过投资、理财等方式来丰富养老金的来源，比如购买保险理财产品，而且应尽早着手、未雨绸缪。

以某保险公司的“尊御人生财富管理计划”为例：谢女士，28周岁，年交保费82635元，3年累计保费约247905元。该保单将为谢女士带来充足的现金流，自第3个保单周年日起至59岁，每年可获得4500元的生存金，60岁及以后，生存金提高至5400元，直至终身。并在60岁时获得15000元的祝福金；另外，每个会计年度将至少拿出当年分红险可分配盈余的70%与保单持有人分享；生存金、祝福金及保单红利可进入聚财宝账户，享有万能险投资收益。此类保险理财产品既可作为长期的资产配置手段，又具有资金应急的功能。

各保险公司有不同的保险理财产品供市民选择，投保时应务必弄清收益及风险，根据自己的收入水平提早做好养老规划，保障老年品质生活。

（平安人寿广西分公司廖祺）