商业养老保险办理程序有哪些

  一、商业养老保险办理程序

  第一步，定保额

  确定保障额度是必备功课，具体保额主要需综合考虑未来的养老金需求缺口和自身的经济承受额能力。养老资金缺口主要是“退休后资金需求减去退休后可预期后的的收入”，按年或按月计算均可。算出了养老资金缺口，并确定商业保险金在填补缺口中占到多少比例，就可以直接发推出每年或每月所需领取的商业养老金，继而找到对应的保额。

  第二步，定领取方式

  目前商业养老险的领取方式分为趸领和期领两种。趸领是到了约定年限时一次性给付适合打算退休后进行二次创业或对自身寿命预期不够乐观者。期领则分为年领以及月领，前者比较适合普通生活的老人，后者适合每年有一两笔不规律大支出的群体。

  第三步，定领取年限

  养老金领取年限可与保险公司自由约定，一般可选择与自己的具体退休年龄衔接，这样在退休后立即可以领取，生活上不会出现较大的波动。

  第四步，定领取时间

  养老年金险在领取时间上分两种，一种是保险期间为终身，但没有最低领取年限保证;另一种为定期，如领取到80岁或100岁，但同时会设定一个保障领取的时间。有家族长寿史的人可以考虑有限选择终身制产品。

  二、个人办理劳动局的养老保险还是商业养老保险

  个人办理劳动局的养老保险不是商业保险

  在劳动部门下的社会保险经办机构缴纳基本养老保险，与在保险公司购买养老保险，性质不同，前者是社会保险，后者是商业保险。

  1、性质不同

  社会保险具有保障性，不以盈利为目的;商业保险具有经营性，以追求经济效益为目的。

  2、建立基础不同

  社会保险建立在劳动关系基础上，只要形成了劳动关系，用人单位就必须为职工办理社会保险;商业保险自愿投保，以合同契约形式确立双方权利义务关系。

  3、管理体制不同

  社会保险由政府职能部门管理;商业保险由企业性质的保险公司经营管理。

  4、对象不同

  参加社会保险的对象是劳动者，其范围由法律规定，受资格条件的限制;商业保险的对象是自然人，投保人一般不受限制，只要自愿投保并愿意履行合同条款即可。

  5、保障范围不同

  社会保险解决绝大多数劳动者的生活保障;商业保险只解决一部分投保人的问题。

  6、资金来源不同

  社会保险的资金由国家、企业、个人三方面分担;商业保险的资金只有投保人保费的单一来源。

  7、待遇计发不同

  社会保险的待遇给付原则是保障劳动者基本生活，保险待遇一般采取按月支付形式，并随社会平均工资增长每年调整;商业保险则按“多投多保，少投少保，不投不保”的原则确定理赔标准。

  8、时间性不同

  社会保险是国家稳定的、连续性的制度;商业保险是一次性、短期的企业行为。

  9、法律基础不同

  社会保险由劳动法及其配套法规来立法，商业保险则由经济法、商业保险法及其配套法规来立法。

  三、个人商业养老保险种类大全

  商业养老保险有哪些种类呢?一起来看一下。

  1、传统型养老险

  传统型养老险利率在2.0%-2.4%之间，是确定的，因此投保时就能知道养老金什么时候开始领取，每次可以领多少钱。这类保险回报固定但难以抵抗通胀，如果通胀率较高，就会有贬值的风险，因此适合年龄偏大、比较保守的投资人。

  2、分红型养老险

  分红型养老险利率在1.5%-2.0%之间，因为是保底的预定利率，所以比传统型的利率要低。分红型的除了有保底收益外，还有不确定的分红。分红的收益与保险公司的经营业绩挂钩，因此消费者要挑一家信誉好、实力强的保险公司来购买这类产品。

  3、万能型寿险

  投保人交纳的保费在扣除保障成本和部分初始费用外，剩余的保费进入个人投资账户。万能型寿险利率在1.75%-2.5%之间，能保证最低收益，有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。

  4、投资连结保险

  投资连结险是是一项长期的投资，与不同投资品种的收益挂钩，设有不同风险类型的账户。这类保险不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。因此比较适合能坚持长期投资，比较理性，自制力强的投资人。

  综上所述，个人商业养老保险有传统型养老险、分红型养老险、万能型寿险和投资连结保险四种。这四类保险各有优缺点，消费者要按需选择，适合自己的就是最好的。