住房公积金贷款额度怎么计算

住房公积金贷款额度怎么计算

  举个列子

  小明公积金月缴存额为2000元，缴存比例12%，贷款20年，每万元贷款月均还款额为56.72，北京市基本生活费标准为1204元

  月收入=2000/12%=16667元

  最高贷款额度=(16667-1204)/56.72=272.6万元，取公积金最高限额120万元，即小明最高可贷120万元

  注：缴存比例、每万元贷款月均还款额、北京市基本生活费标准数据来源于北京住房公积金管理中心

  账户余额与借款人年龄

  有些城市公积金中心在评估贷款额度时会以借款人公积金账户里的余额和借款人年龄作为参考标准，但各地计算公式有差异。

  以一线城市北上广深为例

  北京：贷款额度不受账户余额影响，但贷款前需连续缴存6个月以上

  上海：账户余额12500元、月缴费金额780元时，贷款额度=账户余额X40

  广州：贷款额度=账户余额8+月缴存额到退休年龄月数

  深圳：贷款额度=公积金账户余额X14倍

  缴存基数

  有城市规定公积金贷款月供本息合计不能超过缴存基数的50%。

  以深圳为例：

  1)房贷月供本息合计缴存基数X50%(按等额本息计算)

  2)如果夫妻共同还贷，则房贷月供本息合计(主贷人缴存基数+次贷人缴存基数)X50%

  公积金贷款审批额度不够怎么办?主要有两种解决办法：

  (一)经济状况允许的条件下，不足部分可以现金形式直接交付给开发商(房东)作购房首付款。

  (二)可以向该公积金贷款担保代办银行申请组合贷款。所谓组合贷款是指符合某银行个人住房商业性贷款条件的借款人，同时缴存住房公积金，在办理个人住房商业性贷款的同时，还可向银行申请个人住房公积金贷款。即借款人以所购本市城镇自住住房作为抵押物，银行向同一借款申请人同时发放的，用于购买同一套自住普通商品住宅的个人住房贷款，是政策性和商业性贷款组合的总称。