消费者在投保医疗保险时应注意哪些问题

　　随着现在人们风险意识的提高，越来越多的人购买医疗保险进行疾病保障保障，但是产生的理赔纠纷也不断增加，专家提醒投保医疗保险时以下三点不能忽视，否则可能产生理赔纠纷，甚至拒保。

　　保险专家说，为了避免理赔纠纷，消费者在投保医疗保险时应注意以下三个方面：

　　第一，应细读保险责任条款。

　　消费者在购买医疗保险时一定要清楚险种的责任范围，因为只有在保险责任范围内发生保险事故，保险公司才会履行赔付义务。例如，保险公司对住院医疗保险规定了合同生效日90天或180天的观察期，保险公司不赔付观望期内发生的医疗费支出。

　　第二，在签订保险合同时应如实告知身体健康状况及既往病史。

　　“如果投保人故意隐瞒疾病事实，保险事故发生后，保险公司可以不承担赔付责任，也不退还保费，最后受损失的是被保险人。”保险专家说，“如实告知”义务应以法律形式固定在保险合同上，否则保险公司可能以“隐瞒”病情为由拒赔。

　　第三，重视免赔条款。

　　住院医疗险有补偿型和津贴型两种，补偿型医疗险是根据被保险人的实际支出进行补偿，低于实际的花费，每家保险公司都规定了一个免赔额，低于免赔额，被保险人不能获得赔偿;津贴型医疗险则是根据被保险人的住院天数给付保险金，与医疗费无关，理赔时一般不需要原始发票，且不受补偿原则限制。