商业和公积金组合贷款需要符合什么条件

　　商业和公积金组合贷款需要符合什么条件?

　　组合贷款需要满足以下条件：

　　1、组合贷款，需同时符合公积金贷款及贷款银行个人住房贷款的有关规定;

　　2、组合贷款最高贷款额度不得超过购房全部价款的80%。

　　(1)职工家庭贷款购买首套住房且所购住房建筑面积在90平方米(含)以下的，应支付不低于所购住房价款20%的首付款;所购住房建筑面积超过90平方米，应支付不低于所购住房价款30%的首付款;

　　(2)职工家庭贷款购买第二套住房的，应支付不低于所购住房价款50%的首付款;

　　(3)职工家庭贷款购买第三套及以上住房的，暂停发放个人住房公积金贷款)。

　　提醒购房者应当同时注意以下几个问题，例如组合贷款中，银行个人住房贷款期限应与住房公积金贷款期限相同;同一笔组合贷款应当采用同一种担保方式;借款人按月偿还或提前偿还组合贷款，应采取同一种还款方式并同期同比偿还组合贷款中的住房公积金贷款本息和银行个人住房贷款本息。

　　注意：

　　根据住房公积金贷款政策规定，借款人年龄与贷款期限之和不得超过法定退休年龄后5年。法定退休一般按照女性55岁、男性60岁计算，计算方法为贷款人的法定退休年龄加5年后再减去贷款时的年龄。如：王先生今年35岁，退休年龄为60岁，那么他的贷款年限为(605)-35，即30年。

　　如何办理组合贷款

　　1、提出申请

　　借款人持购房合同和身份证、住房公积金储蓄磁卡等资料到承办银行的房地产信贷部申请住房公积金贷款，并填写“个人住房公积金贷款(组合)贷款申请书”。

　　2、银行审核

　　贷款银行根据借款人提供的资料，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限等。如果借款人资料真实且符合要求，就进行下一步工作;如果不符合或者缺少资料，则需要借款人补交申请。

　　3、签订合同

　　承办贷款的银行审核借款人的申请后，借款人与银行签订借款合同和抵押合同(质押合同)。

　　4、办理担保

　　办理住房公积金贷款(组合贷款)有两种担保方式，借款人可以根据自己的实际情况选择其中的任何一种。

　　5、办理抵押

　　借款人到房屋产权部门办理完抵押或质押手续后，连同借款合同、抵押合同(质押合同)、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。

　　6、签订协议

　　采用储蓄卡代扣方式还款的，借款人到承办银行储蓄网点办理还款代扣储蓄卡，并与贷款银行签订代扣协议。委托单位代扣还款的，单位与贷款银行签订协议。

　　7、发放贷款

　　在完成上述步骤之后，借款人需要带齐相关资料到银行办理领款手续，承办银行会将贷款划入其指定的银行账户。