养老保险哪种最好？买哪种保险可以养老？

养儿不防老，但养老保险可以！一说到养老保险我们第一反应就是社保，其实养老保险不止社保这一种，今天我们就来对比一下养老保险哪种最好？买哪种保险可以养老？

主要内容如下：

养老保险哪种最好？

买哪种保险可以养老？

热销养老保险榜单推荐！

一、养老保险哪种最好？

养老保险，大致上有三类，除了我们所熟知的职工养老保险、居民养老保险，还有商业养老保险。

居民养老保险和职工养老保险都是由我国养老保险体制的一部分，而商业养老保险则是由保险公司推出的，个人为了保障退休后养老生活质量而资源购买的保险产品。

1、职工养老保险

我们常说的五险其中就包含了职工养老保险，说白了就是上班族缴的养老保险。

以深圳为例：深圳户口：公司缴费比例为：14%+1%地方补助，个人缴纳：8%

非深圳户口：公司缴费比例为：14%，个人缴纳：8%

注意噢~职工养老保险每个月都要交，需要累计缴满15年，这样到了退休年龄后才能领取养老金。

2、居民养老保险

居民养老，像家里老人很多交的就是这种，一般分为多个缴费档次，各地一般分为12个甚至更多档位，不同地区规定有所不同，不同档次政府能给到的财政补贴不一样。

居民养老虽然缴费少，但发放的养老金也低；而职工养老虽然交得多，但以后能领更多养老金。

3、商业养老保险

商业养老保险本质上是一种理财类型的保险，大多指年金险和增额终身寿险。

但无论是哪类保险，在购买前我们都可以明确知道这款产品的具体收益。

如年金险，在购买前你可以通过产品界面明确知道领钱的时间、金额和期限，并且这些都是会明确写进保险合同内的，受《保险法》保护。

而增额终身寿险我们可以通过产品的现金价值表看到，每一年产品的现金价值是多少，而现金价值就代表着我们能拿到手的钱。

一旦签订合同，则直接锁定收益，无论市场环境如何变化，我们该领到钱，一分都不会少。

总而言之，社保和商业保险二者各有利弊，两者不能完全互相替代。

当预算充足的话，两者结合是最好的，因为它们是可以互补的。但如果预算有限，则建议以购买社保为先哦!

那么，在拥有社会保险之后，我们要购买哪种保险可以养老？来康康小编的建议~

二、买哪种保险可以养老？

目前市面上最常见的商业保险就是年金险与增额终身寿这两个险种，最大的特点是能锁定未来几十年的收益率。

投入一笔钱，不用担心利率下行的影响，最终稳稳拿到一笔收益，听上去还是相当不错的。

为了方便大家了解它们的其他特点，我们做了一个表格：

*加保指追加保费，减保指领取部分现金价值

在安全性方面不需要担心“暴雷”问题，因为保险公司都直接受银保监会监管，我们的保单也会有足够的保障。

而在收益性和灵活性方面，它们则各有各的特色，我们分险种来讲一讲。

1、年金险

年金险一般分为纯年金、万能型年金以及分红型年金，平时最为常见的是纯年金产品，所以我们也以纯年金险为例，来讲讲它的特点。

纯年金险主要包括养老年金、教育年金。它的收益固定，什么时候开始领钱，能领到多少钱，都会白纸黑字写在合同上。

特点如下：

收益性：前中期收益率较低，后期收益率较高，一般能达到 4% 左右。

灵活性：灵活性相对较低，如果想在保障期间自主追加保费或减保领钱，多数产品都不支持。

因此，把钱投入年金险，要能长期持有，不轻易动用，才能获得较高的收益。

2、增额终身寿

增额终身寿的收益同样固定，但没有约定的领钱时间，我们可以自由选择领取时间和额度。

来看看它的收益性与灵活性特点：

收益性：前期收益增长较快，但无论持有多久，收益率最高不会超过 3.5%。

灵活性：保障期间，可以自主追加保费或减保领现金价值，比较灵活。

因此，钱投入增额终身寿后，可以按照自己的需求，在不同的时间领钱。

例如 30 岁投入一笔钱，等 50 岁时，减保领取一部分钱给孩子买房，60 岁时，再每年领一部分钱给自己养老。

总的来说，这两种险种都可以作为你社保养老的补充，两类产品的收益相差不会很大，但每个人的家庭情况不同，在用钱需求方面也会有差异，建议要根据不同人群不同需求进行考虑。

讲完了商业保险可以养老之后，我们再来看看现在热销的年金险和增额终身寿险的产品有哪些？

三、热销养老保险榜单推荐！

我们挑选了几款款市面上不错的年金险和增额终身寿进行对比。

下面还是以 30 岁女性，5 年交，每年交 10 万，60 岁领为例，来看看它们的收益对比：

直接说结论：

如果想做为长期养老：可以考虑养多多2号，在几款年金险中收益还是挺有优势的，80 岁收益率就达到 3.6% 左右；并且满足一定条件，还有机会入住养老社区。

如果看重资金灵活性：可以考虑增多多3号和金玉满堂（弘运增利），收益表现都不错，前一款在 80 岁时 IRR 就达到了 3.5%。

tips：金玉满堂（弘运增利）在9月30日即将下架，如果有需要的尽快投保噢~

另外，我们还测算了其他交费期限，与同类产品相比，养多多2号选择 1 年交和 10 年交的收益表现同样也不错；而增多多3号3 年交会更有优势。

总的来说，在目前市面上的产品里，上面几款产品的收益表现算是比较不错的，想要购买商业养老保险的朋友，可以根据自己的情况来入手。

以上就是"养老保险哪种最好？买哪种保险可以养老！"的全部内容，最后，也要提醒一下大家，比起储蓄规划，人身风险保障更加重要，所以，我们在考虑购买商业养老保险之前，一定要先把百万医疗险、意外险、重疾险等产品配置好。

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